日前，临沂市中级人民法院发布的刑事裁定书显示，临商银行东岳支行原行长徐若平骗取该行客户严某资金150万元；为临沂金宇针织有限公司发放5笔顶名贷款合计750万元；虚构贷款事由，两次让其妹夫孙某在临商银行东岳支行分别贷款150万元给其使用，向李某发放顶名贷款150万元供自己支配。经法院审理后，徐若平被判处有期徒刑十三年，并处罚金20万元。

　　案卷显示，徐若平，1972年5月出生于临沂市，初中文化，案发前担任临商银行东岳支行行长。2019年6月，徐若平因涉嫌犯诈骗罪被刑事拘留，同年7月被逮捕，现羁押于临沂市看守所。

　　经法院审理认定，临商银行客户严某于2018年7月在临商银行贷款150万元，期限1年。2019年4月，徐若平编造本人将要调动工作的事由，让严某提前还贷，并许诺在5月之前再给其办出贷款。因严某资金紧张，徐若平遂出面联系山东德宇融资担保有限公司，由其作为保证人，让严某借款150万元用于偿还银行贷款。借款发放后，徐若平又谎称代严某办理还贷手续，将严某存有该笔借款的银行卡和U盾拿走，骗取严某卡内资金150万元。

　　2017年11月，徐若平虚构贷款事由，让其妹夫孙某在临商银行东岳支行贷款150万元给其使用，孙某仅配合签字。2018年11月，徐若平采用同样方式，让孙某在该行贷款150万元给其使用。上述两笔贷款已还清。

　　2016年10月至2019年3月期间，徐若平为帮助临沂金宇针织有限公司筹措资金，利用其担任临商银行东岳支行行长的职务便利，明知苏某不是真实贷款人，先后四次为苏某发放顶名贷款，每笔均是150万元。截至案发，最后一笔贷款150万元尚未归还。

　　2015年至2018年期间，徐若平为帮助临沂金宇针织有限公司筹措资金，利用其担任临商银行东岳支行行长的职务便利，同意张某使用陈某的名义办理顶名贷款150万元。在审查贷款过程中，徐若平多次帮助陈某提供虚假购销合同。该笔贷款到期后，又为其办理借新还旧业务。该笔贷款现由陈某正常还款。

　　2019年3~4月份，徐若平为筹措资金供自己支配，利用其担任临商银行东岳支行行长的职务便利，向李某发放顶名贷款150万元，后将资金转入徐若平指定的银行账户，至今尚未归还。

　　一审法院审理认为，徐若平违规发放贷款，数额巨大，其行为已构成违法发放贷款罪；以非法占有为目的，骗取严某财物，数额特别巨大，其行为构成诈骗罪。徐若平犯数罪，依法应数罪并罚。据此，2021年6月一审法院判决徐若平犯违法发放贷款罪，对其判处有期徒刑三年，并处罚金5万元；犯诈骗罪，判处有期徒刑十一年，并处罚金15万元；决定执行有期徒刑十三年，并处罚金20万元；责令徐若平退赔严某损失150万元。

　　“我确实有工作调动方面的事实，没有编造虚假理由；我没有主动联系德宇小贷公司，以前也无来往，是严某自行联系的；严某的陈述前后不一致，先说过同意给我使用，后来又不同意了，没有如实作证；150万的资金被张某占有，并没有被我占有，我和张某的临沂金宇针织有限公司也没有其他利益牵扯，该笔借款我没有得到任何利益；张某及其公司应负退赔责任，不应该由我退赔。”徐若平不服一审判决，提起上诉，辩称：“诈骗罪事实不清，证据不足，我不构成诈骗罪。违法发放贷款中，我没有给陈某提供虚假合同，不构成违法发放贷款罪。”

　　对此，二审法院审理认为，在案卷宗佐证，徐若平在该起贷款发放过程中未严格按照银行相关规定办理，并为贷款客户提供了虚假合同，该起行为构成违法发放贷款罪；徐若平的行为构成诈骗罪，徐若平均应对严某的损失承担退赔责任，原审处理意见并无不当。

　　2021年10月25日，二审法院判决驳回徐若平上诉，维持原判，本裁定为终审裁定。(图片来源 中国裁判文书网)