作为普惠金融发展的国家队和金融服务小微企业的主力军，近年来，农行山东省分行聚焦实体经济重点领域和薄弱环节，深耕普惠金融领域，始终与广大中小微企业共同成长，努力谱写了普惠金融高质量发展的农行篇章。截至2月末，该行普惠金融领域贷款余额突破2000亿元，普惠金融领域贷款及普惠型小微企业贷款余额均居可比同业首位。3月9日，该行普惠小微有贷客户数突破20万户，成为山东省内普惠贷款供给量最大、服务覆盖面最广的主力军银行。

　　完善机制，强化激励，激发愿贷活力。农行山东省分行构建了“普惠金融事业部+三农金融事业部”双轮驱动的普惠金融服务体系，建立了考核评价、资源配置、综合服务、统计核算、风险管理“五专”机制，省行和16家二级分行全部设立普惠金融事业部，在营业网点设立普惠金融业务专区，为小微企业提供专属服务，不断完善服务小微企业发展的体制机制。该行实施差异化绩效考核和激励措施，设置普惠金融专项激励工资，适度提高小微企业贷款不良率容忍度，充分调动分支机构和一线从业人员服务小微的积极性。今年前两个月，该行累计发放普惠型小微企业贷款436亿元，较去年同期多增176亿元；普惠贷款增速13.9%，较各项贷款增速高10.9个百分点。

　　保障资源，优化流程，夯实能贷基础。农行山东省分行配置专项资源，对二级分行全部转授普惠型小微企业增量授信审批权。持续优化信贷业务流程，小微企业线上贷款实现“秒审秒批”，无需提供纸质材料。抵质押类小微企业贷款自提出贷款申请至贷款发放，剔除办理抵质押手续时间，平均办理时间大大缩短。该行对产业集群、园区等小微企业实施批量营销、集中作业，优化业务流程，有效提升审批效率。对普惠小微贷款执行优惠利率，切实降低小微企业融资成本。今年2月，该行新发放的普惠小微贷款加权平均利率较年初下降17个BP。

　　科技赋能，数据提效，提升会贷水平。创新全线上小额贷款产品，打造以“普惠化、移动化、智慧化、场景化”为主要特征的数字化产品体系，陆续推出“纳税e贷”“抵押e贷”“科技e贷”“惠农e贷”“房抵e贷”等线上产品。持续推进业务“线上化运作”，将小微线上产品部署在“山东分行微银行”“山东省融资服务平台”，小微企业融资实现了电子渠道“一键办理”，有效解决小微企业融资难、融资繁问题。为解决核心企业上下游小企业融资难问题，该行推出“链捷贷”供应链融资专属产品，围绕省委、省政府确定的“11条标志性产业链”开展专题服务，目前已实现“11条标志性产业链”全覆盖。

　　完善风控、落实保障，提升敢贷信心。制定小微企业信贷业务尽职免责专项实施细则，同时，完善全流程风控管理体系，建立了小微信贷风控体系，提高贷前、贷中、贷后各环节的风险管控能力；开发小微客户风险行为识别系统，及时识别可疑贷款主体，防范欺诈风险。加强与政府增信机构合作，与省投融资担保体系开展“总对总”合作，联合省农担公司创新首款乡村振兴主题信贷产品—“齐鲁富民贷”，与20余家政策性担保公司建立合作关系，通过系统强化风控、政府增信缓释风险，提高了全员业务办理水平和。(郇长亮 窦静)